銀行員が推奨する投資商品には、単に顧客への利益提案だけでなく、銀行側のノルマや戦略的な意図が深くあります。について、その先にある仕組みや販売戦略について詳しく解説します。

1. 投資商品の種類とその特徴
銀行が顧客に提供する投資商品には、主に以下の3種類があります。
投資信託
資産を様々な金融商品に分散して運用するもので、比較的低い手数料率で、短期的に顧客の資産状況に応じたロールオーバー（転換）が可能です。
保険
保険は手数料が高く、7年など長期的な契約が多いのが特徴です。長期的な収益が期待され、銀行員にとってもノルマ達成のためには重視されがちです。
仕組み
主に株価や株式指標に連動するためリスクは高いですが、高い手数料が設定されています。20年など非常に長期の契約が多く、銀行側が安定的な利益を確保するために利用されていますあります。
2. 銀行のノルマと商品評価の関係
銀行員には収益ノルマが設定されており、半年ごとに達成度を評価されます。このノルマは、販売する商品の種類にも影響を与え、例えばノルマの高い​​上期には、短期的に収益を上げやすい商品（保険や仕組み債券）が推奨されることが多い。 転勤が近い銀行員は、短期的な利益が上がりやすい保険を優先的に推奨するケースもあります。
3. 銀行メンバーの戦略と顧客の影響
銀行員の評価制度は、営業成績や地域での貢献度に基づいています。成績優秀な銀行員は、積極的に投資する信託のフォローを行い、顧客との長期的な信頼関係を認めていきます逆に、ノルマの達成が優先される場合、商品評価の理由が顧客の利益よりも銀行の収益優先となりがちです。顧客としても、提案を受ける際には、その銀行メンバーがどのような目的でその商品を推奨しているかに注意することが大切です。
4.顧客が気を付けるポイント
手数料の確認
手数料が10％に近い高額な商品（保険やミクロ債など）は、短期的な利益を銀行に提供しますが、顧客にとってもリスクが高い商品です。
長期契約とロールオーバーの提案
長期契約が必要な商品については、銀行のノルマ達成のための提案である可能性が高いため、慎重に検討する必要があります。
信頼できる銀行員かどうか
優れた銀行員は、複数の選択肢
まとめ
銀行から紹介される投資商品には、顧客が見えない背景の事情が多く存在します。銀行員のノルマや転勤、評価基準などの要素が商品選定に影響を与えているため、顧客もこれらを理解した上で、適切な判断をすることが重要です。 投資を決める際には、信頼できる銀行員の提案や手数料、リスクをしっかりと確認し、自分の資産を守ることが肝要です。